オルカンかS&P500か　～我が家は、夫婦で分かれています～

はじめに

オルカンか、S&P500か。

比較記事を、もう何本も読んだと思います。

• 構成銘柄の重複率
• 信託報酬の差
• 過去のリターン

データは出てくる。そして最後は、だいたいこう書いてあります。

「どちらを選んでも、大きく間違いではありません」

正しいです。正しいのですが、それでは決まりません。

我が家の話をします。

• 私は、オルカン
• 妻は、S&P500

夫婦で、分かれています。

なぜ揃えなかったのか。そして、選ぶ前に必ずやってほしいことを書きます。

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大前提：どっちでも正解です

最初に、私の考えを書いておきます。

オルカンもS&P500も、どっちでも正解だと思います。

違いは、中身の割合だけです。

オルカンは、世界中の株式に分散します。ただし、その半分以上は米国です。
S&P500は、米国の500社に集中します。

つまり、どちらを買っても米国が主役です。その比率が違うだけです。

だから、どちらを選んでも大きく外れません。ここは、他の記事と同じ結論です。

でも問題は、その先です。その先を聞きたいし、理解したい。

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我が家は、夫婦で分かれています

具体的に書きます。

私は、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

理由は、こうです。

全世界を買いたい。どの国がイノベーションを起こすか、分からないからです。

今は米国が強い。それは事実です。でも、20年後も同じかは分かりません。

分からないなら、全部持っておく。それが私の選択です。

妻は、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

理由は、こうです。

アメリカを中心に買いたい。やはり、イノベーションが起きやすい国だからです。

アップル、アマゾン、グーグル。世界を変えた会社が、次々に生まれている国です。

どちらが正しいかではありません。好みの問題です。

我が家の口座の使い分けは、こちらに詳しく書いています。

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なぜ、揃えなかったのか

ここが、いちばん書きたいところです。

夫婦なので、同じものにする選択肢もありました。管理も楽です。

それでも、分けています。

理由は、ひとつです。

素直に、自分で考えて行動してほしいからです。

そして、投資は最終的に個人の責任だと思っています。

私は、このブログでも書いていますが、人の投資の責任を持てません。

方向性の話や、解説はできます。

仕組みを説明することも、選択肢を並べることもできます。

でも、買うと決めるのは本人です。

• 自分で調べて
• 自分で納得して
• 自分で選ぶ

その経験そのものが、その人の力になります。

家族だからこそ、そこを奪いたくありませんでした。

だから、説明はする。決めるのは本人。その結果、我が家は夫婦で分かれました。

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「どっちがいい？」と聞かれたら

友人や同僚に、聞かれることがあります。

そのとき私が答えるのは、オルカンです。

理由は、私自身がそう考えているからです。

どの国が伸びるかは、誰にも分かりません。だったら、全部持っておけばいい。

そして、その1本で世界中に分散できるので、後から何かを足す必要もありません。

ただし、その前に、必ず言うことがあります。

理解してから買いましょう。

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「勧められたから買った」という人が多すぎる

なぜ、そこにこだわるのか。

理解していないのに商品を買っている方を、よく見かけるからです。

保険でも、投資信託でも、同じです。

そして、相談を受けたときに「なぜ、それを買ったんですか」と聞くと、答えはだいたい一つです。

「勧められたから」

• 銀行の窓口で
• 保険の営業マンに
• 職場の先輩に

自分で調べていない。仕組みを知らない。それでも、お金を入れている。

はっきり書きます。

あなたの人生ですよ。

勧めた人は、値下がりしても責任を取ってくれません。

そのお金が減って困るのは、あなたと、あなたの家族です。

銀行の窓口で投資を勧められたときの話は、こちらに書きました。

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理解するとはどこまでか

「理解してから」と言うと、難しく聞こえるかもしれません。

専門家になる必要はありません。

最低限、この3つに自分の言葉で答えられれば十分です。

1. その商品は、何を買っているのか。

オルカンなら世界中の株式、S&P500なら米国の500社。おおまかに中身を言えますか。

2. どういうときに、値下がりするのか。

株式なので、下がります。半分になることもあります。それを知っていますか。

3. 自分は、いつ使うお金なのか。

20年後なら、途中の値動きは通過点です。3年後に使うお金なら、そもそも株式には向きません。

この3つが言えれば、勧められて買うことはなくなります。

投資の全体像は、こちらにまとめています。

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よくある質問

Q1. 両方買うのは、意味がないですか？

分散という意味では、効果は薄いです。中身が大きく重なっているからです。ただ我が家のように、それぞれが自分で選んだ結果として家庭内で分かれるのは、別の話です。分散のために両方買うのか、納得して選んだ結果なのか。目的が違います。

Q2. 途中で乗り換えてもいいですか？

理由があるなら構いません。ただ、値動きを見て乗り換えるのは勧めません。米国が強いときにS&P500へ、下がったらオルカンへ。これを繰り返すと、高いときに買って安いときに売ることになります。私はリバランスもしていません。

Q3. 妻とどちらが増えていますか？

見比べていません。目的が違うお金なので、競争させても意味がないからです。それぞれの口座で完結させています。

Q4. 子どもには何を買っていますか？

ジュニアNISAはオルカン、子ども名義の未成年口座はVTです。理由は、学費と、渡す資産という目的の違いです。

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まとめ：選ぶ前にやること

1. その商品が何を買っているか、自分の言葉で言えるようにする。

オルカンは世界中の株式、S&P500は米国の500社。

ここが言えないなら、まだ買うときではありません。

2. 下がる可能性を、先に受け入れる。

株式です。半分になることもあります。

3. いつ使うお金かを決める。

20年後なら値動きは通過点。数年後に使うなら、そもそも向いていません。

4. そのうえで、自分で選ぶ。

どちらでも正解です。私はオルカン、妻はS&P500。好みの問題です。

5. 誰かに勧められたから、で買わない。

あなたの人生です。

口座をこれから作るなら、選び方はこちらにまとめました。

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さいごに

オルカンか、S&P500か。

この問いに、正解はありません。

中身の割合が違うだけで、どちらも世界の成長を買う商品です。

大事なのは、どちらを選んだかではなく、自分で選んだかどうかです。

我が家は、夫婦で分かれました。私は全世界を、妻は米国を選びました。

揃えなかったのは、それぞれに自分で考えて行動してほしかったからです。

あなたの人生です。

勧められたからではなく、理解したうえで選んでください。

ここが、あなたの人生で運を掴みにいく、最初のきっかけになれば幸いです。