はじめに
ジュニアNISAが、2023年で終わりました。
我が家は子ども3人分、2年間、満額でやっていました。
「終了後、どうすればいいんだろう」
同じように悩んだ人、多いと思います。
制度の解説記事はたくさんあります。
でも「実際にどうしたか」を書いている人は、ほとんどいません。
この記事では、3児の父である私が、実際に選んだことと、その理由を正直に書きます。
結論：何もしていません
まず、終了時にどうしたか。
何もしていません。
売りもせず、動かしもせず、そのまま保有しています。
ジュニアNISAは制度が終わっても、2023年までに買った分は
子どもが18歳になるまで非課税のまま持ち続けられます。
手続きは不要で、勝手に非課税のまま運用が続きます。
しかも、制度終了間際で、「18歳まで引き出せない」という縛りがなくなりました。
必要になれば、いつでも払い出せます。
むしろ、最初から縛りを無くしておけば、もっと制度利用する方が増えたと思います。
つまり、我が家にとっても制度終了後の方が、使い勝手が良くなったんです。
使い道は決めています。子どもの学費です。
18歳まで非課税で育ててもらって、学費の必要なタイミングで使う。
それだけの話なので、途中で触る理由がありません。
子どもの投資は、未成年口座でVTを100万円分
「じゃあ、これからの子どもの投資はどうするの？」
ジュニアNISAの後継はまだありません。
新NISAは18歳以上しか使えないので、子ども名義では作れません。
もちろん、2027年から始まる予定の新制度は、理解していますが
我が家の答えは、こちらです。
子ども名義の未成年口座で、VT（全世界株式ETF）を100万円分購入 3人とも同じ条件です。
課税口座です。非課税の魔法はありません。
それでもやる理由が、3つあります。
理由①：投資を「身近」にするため
VTは、全世界の会社をまるごと買うETFです。
その中には、子どもたちの大好きなマクドナルドも入っています。
「君の口座には、マクドナルドも入ってるんだよ」
こう言うと、子どもの目の色が変わります。笑
ポテトを食べるたびに、自分が株主側にもいる。
投資が「怖いもの」でも「遠いもの」でもなく、日常の中にあるものになる。
これは、どんな教科書よりも効く、お金の勉強だと思っています。
そして配当金は、都度、子ども達に「どうしたいか？」を聞いています。
使うもよし、再投資するもよし、自分で決めることは、大切です。
理由②：成人したら、そのまま渡すため
この口座は、成人したら子どもに渡すつもりです。
そのとき子どもが、使ってもいい。
でも、もしそのまま放置してくれたら、複利が数十年働きます。
大げさではなく、老後の心配を若いうちから、背負わなくていいと思います。
「将来のために今を我慢する」んじゃなくて、現役時代をバランスよく満喫できる。
親が渡せるのは、お金そのものより、この「時間の余裕」だと思っています。
理由③：少子高齢化の日本で、親ができることを
日本のトレンドは、少子高齢化です。
社会保障の負担は、間違いなく今の子どもたちの世代に重くのしかかります。
国の制度を嘆いても、変えられません。
でも、親が自分の子どもにしてあげられることは、たくさんあります。
その中でお金を少しくらい、親としてできることをやってあげよう。
それが我が家の答えでした。
児童手当は、全額習い事です
ちなみに、児童手当は、投資に回していません。
全額、習い事に使っています。むしろ、使い切って事に軸足を置いています。
児童のための手当ですから。
今の子どもの経験に使う。
将来のお金は、親の稼ぎから未成年口座とジュニアNISAの残りで作る。
「今」と「将来」で、お金の役割を分けています。
妻への説明は、ロジックひとつ
「奥さんは反対しなかったの？」
→ しませんでした。
というより、全部ロジック通りに説明しただけです。
我が家には「妻に投資を説明した話」という土台があります。
なぜ投資をするのか、何を買うのか、いつ使うのか。
その延長線上に、子どもの口座の話を乗せただけなので、揉めようがありませんでした。
投資を家族でやるなら、先にこの土台を作るのがおすすめです。
よくある質問
Q1. ジュニアNISAの保有分は、18歳になったらどうなりますか？
18歳になると、新NISAではなく課税口座（特定口座など）に払い出されます。新NISAへは移管できません。非課税を続けたいなら、一度売却して、本人の新NISAで買い直す形になります。我が家は学費で使う予定なので、そのタイミングで判断します。
Q2. 未成年口座に100万円入れて、贈与税は大丈夫ですか？
贈与税の基礎控除は年110万円です。1人あたり年100万円なので、この範囲に収めています。ここを超える場合は注意してください。
Q3. こどもNISA（仮称）が始まるって本当ですか？
2027年からの開始を目指して、国が検討を進めています。年間60万円・引き出し制限なしの方向で議論されています。始まったら、我が家も使うつもりです。それまでは未成年口座で淡々と続けます。
Q4. なぜVTなんですか？日本株やS&P500ではなく。
子どもが使うのは何十年も先です。そのとき、どの国が伸びているかは誰にも分かりません。だから全世界をまるごと。それに、マクドナルドもトヨタも入っているVTは「身近な会社の株主になる」というお金の教育に、いちばん向いていました。
まとめ
- ジュニアNISAは3人分・2年間満額。終了後は何もせず、18歳まで非課税で保有
- 使い道は学費。制度終了で引き出し制限がなくなり、むしろ使い勝手は良くなった
- これからの子どもの投資は、未成年口座でVTを100万円分×3人
- 投資を身近にするお金の教育
- 成人したら渡す時間の贈与
- 少子高齢化の日本で親ができること
- 児童手当は全額習い事。児童のための手当だから
- 妻への説明はロジック通り。土台は「妻に投資を説明した話」シリーズ
投資そのものがこれからの人は、まずNISAの基本からどうぞ。
さいごに
ジュニアNISAが終わって
「もう子どものために、非課税でやれることはない」と止まってしまった人へ。
制度は終わっても、親ができることは終わっていません。
非課税じゃなくても、複利は働きます。
口座の中のマクドナルドは、子どもとお金の話をするきっかけになります。
未成年口座を作るところから始めるなら、証券口座の選び方はこちらに正直に書きました。
合わせて１点だけ
このブログで私が書いていることは、すべて事実です。自分の経験です。
だからこそ、後進者へは意味があるものだと思って、今日も書いております。
本音として、本当に読んでくださっている皆様が
人生で運を掴みにいく、最初のきっかけになれば幸いです。
この記事を読んだあなたへ
知識を得た次は、行動に移すとき。
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