はじめに
「投資詐欺 見分け方」で検索すると、出てくるのはこういう記事です。
- 投資詐欺の手口一覧
- 見分け方のチェックリスト
- 騙されたときの相談先
どれも大事な情報です。ただ、手口は毎年のように変わります。一覧を覚えても、新しい手口には追いつけません。
私はこれまで、銀行関係者、新聞社の方、資本家、経営者など、お金や情報に深く関わる方々と、数多く話をしてきました。
取引先の社長や、資産を持つ方々にも聞きました。
結論は、一貫しています。「特別な投資話は、存在しません。」
そのうえで、私の見分け方はひとつだけです。自分の言葉で説明できないものは、やりません。
なお、このブログには、LINEやメルマガへの登録誘導はありません。
先に結論：大事なのは3つ
① 特別な投資話は、存在しない
② 見分け方は「自分の言葉で説明できるか」
③ 断るときは「自分のしている投資で十分です」
順番に書きます。
特別な投資話は、存在しません
正直に言うと、昔の私はこう思っていました。
- 出世すれば、出会えるのではないか
- 社長になれば、紹介されるのではないか
- 人脈が増えれば、自然と入ってくるのではないか
しかし、現実は違いました。何もありません。
むしろ、立場が上がるほど、手を変え品を変え、罠にはめ込もうとする人と商品との出会いが増えました。
罠は、身近に潜んでいます
私のところに来た話は、電話やSNSからでした。もちろん、知人の紹介もあります。
投資詐欺は、遠い世界の話ではありません。ニュースを見ていても、こういうことが起きています。
- 誰もが知っている芸能人や元スポーツ選手が、投資トラブルに巻き込まれたと報じられた
- SNSで、有名人の名前や顔を勝手に使った投資広告が問題になった
- テレビCMで見かけるような、高い利回りをうたう不動産投資の商品で、分配金の支払いが遅れ、出資者が集団で裁判を起こしたと報じられた
最後の例は、詐欺と決まったわけではありません。
ですが、名前を知っている、CMで見たことがある、というだけでは、安心する理由にならないということです。
地位も、名声も、収入も関係ありません。知識がなければ、誰でも騙される可能性があります。
社会に出ると、お金を狙われる理由は、こちらに書きました。
私が痛い目を見たのは、ドル建て保険でした
先に書いておきます。これは、詐欺ではありません。ですが、私が痛い目を見た話です。
知り合いの先輩から紹介してもらった保険営業の方を、そのまま信頼して契約しました。
気づけば、ドル建て保険だけで、夫婦で年間66万円を払っていました。保険料全体の、3分の2です。
なぜ、こうなったのか。私は、その保険を自分の言葉で説明できませんでした。勧められるまま、入っていたからです。
知人の紹介は、信頼ではなく、関係性で入ってきます。断りにくいからこそ、注意が必要です。
なぜ、投資詐欺に騙されるのか
答えは、2つです。金融リテラシーの低さと、誰しも「自分は特別だ」と思ってしまう心理です。
一度、自分に問いかけてみてください。
- 自分だけは大丈夫
- 自分にはチャンスが来た
- 他の人とは違う
一度は、思ったことがあると思います。私は、あります。そして、痛い目を見ました。
「○○さんだけに」と言われた話ほど、気をつけてください。
投資詐欺の見分け方
以下に、1つでも当てはまれば注意してください。
①「確実に儲かる」と言う
投資に「確実」は存在しません。元本保証と高い利回りが、同時にそろうこともありません。
②「今だけ」と急かす
冷静に判断させないための、典型的なやり方です。本当に良い話なら、1週間考えても逃げません。
③ 紹介や人脈で入ってくる
電話、SNS、知人の紹介。信頼ではなく、関係性を利用してきます。
④ 自分の言葉で説明できない
これが、私のいちばんの基準です。
何に投資しているのか、なぜ増えるのか、どうなったら減るのか。
この3つを、家族に自分の言葉で説明できないものは、やりません。
説明できないということは、理解していないということです。理解していないものにお金を出すのは、投資ではありません。
⑤ 登録業者かどうか、確かめられない
金融商品を売る業者は、金融庁への登録が必要です。金融庁のサイトで、登録されているかを確かめられます。
少しでも違和感があれば、断ってください。これが、いちばんの防御です。
「そんなこと、言われなくても分かっている」と思った方ほど、騙されます。素直に人の話が聞けないからです。
私の断り方
投資の話を持ちかけられたとき、私はこう言います。
「自分のしている投資で、充分です。」
自分の言葉で説明できないものは、しません。断る理由は、それだけで十分です。
「自分のしている投資で十分」と言えるのは、自分の投資を自分の言葉で説明できるからです。
だから、まず自分の投資の形を持つことが、いちばんの詐欺対策になります。
本当の意味での「特別な投資」
私は、インデックス投資こそが、すでに完成された特別な投資だと思っています。
- 世界中に分散して投資できる
- 長い目で見て、成長し続けてきた
- 誰でも、同じ条件でできる
- コストが低い
特別な人しかできない投資ではなく、誰でもできる投資です。そして、自分の言葉で説明できます。
私は、NISAで全世界株のインデックスを積み立てています。日本の高配当株は、別の証券会社で分けて持っています。
流行りの投資商品で失敗した話は、こちらに書きました。
私が使っている証券会社
NISAで全世界株を積み立てるなら
楽天証券で口座開設する私は、ここでNISAとiDeCoを続けています。
日本の高配当株を持つなら
松井証券の日本株取引〜手数料0円から〜私は、日本の高配当株をここで分けて持っています。
投資を始めるか迷っている方は、こちらもどうぞ。
怪しいと思ったら、相談してください
もう話を進めてしまった方、お金を払ってしまった方は、一人で抱えないでください。
- 消費者ホットライン（188）
- 警察相談専用電話（#9110）
- 金融庁 金融サービス利用者相談室
相談先の内容は変わることがあります。最新の情報は、各公式サイトで確かめてください。
あなたの状況別の答え
投資の話を持ちかけられて、迷っている方へ。
その投資を、家族に自分の言葉で説明できますか。できないなら、やらない方がいいです。
知人から紹介されて、断りにくい方へ。
「自分のしている投資で、十分です」と言ってください。理由を長く説明する必要はありません。
有名人がすすめているから、大丈夫だと思っている方へ。
有名人の名前や顔を勝手に使った広告もあります。名前を知っていることは、安心する理由になりません。
もうお金を払ってしまった方へ。
一人で抱えず、消費者ホットライン（188）や警察相談専用電話（#9110）に相談してください。
よくあるQ
Q. 投資詐欺の見分け方で、いちばん大事なことは何ですか。
私の場合は、自分の言葉で説明できるかどうかです。何に投資して、なぜ増えて、どうなったら減るのか。
説明できないものはやりません。
Q. 立場や人脈があれば、特別な投資話は来ますか。
私の経験では、来ません。むしろ、罠にはめ込もうとする話が増えました。
Q. 知人の紹介なら、安心ですか。
安心ではありません。私も知り合いの紹介でドル建て保険に入り、年間66万円を払っていました。
Q. 投資詐欺に遭わないために、何から始めればいいですか。
自分の投資の形を持つことです。自分の投資を説明できれば、「これで十分です」と断れます。
まとめ：今から出来ること
「投資詐欺 見分け方」は、手口の一覧とチェックリストで語られています。
- 特別な投資話は、存在しない
- 罠は、電話やSNS、知人の紹介で、身近にやってくる
- 見分け方は、自分の言葉で説明できるかどうか
- 断るときは「自分のしている投資で、十分です」
- いちばんの詐欺対策は、自分の投資の形を持つこと
今日できることは、ひとつです。
今あなたが持っている投資や保険を、1つずつ、自分の言葉で説明してみてください。
説明できなかったものが、あなたが最初に見直すものです。
注意（必ず読んでください）
ここまで書いたことは、すべて私一人の事例です。
投資には、元本割れのリスクがあります。
ここで紹介したニュースの例は、詐欺と決まったものばかりではありません。
制度や相談先、サービスの内容は、変わることがあります。必ず公式の情報で確かめてください。
そして、いちばん大事なことを書きます。
最終的に、どうするかはあなたが判断してください。
私の言葉で決めて、うまくいかなかったとき、あなたの人生の責任を私は取れません。
自分の人生の大きな決断の主語は、いつでも自分です。
さいごに
様々な情報発信者の方の内容を見て、試してみることは、経験です。
ただ、いつでもここに戻ってきてください。その時に、このブログの内容と答え合わせをしてみてください。
ここが、あなたの人生で運を掴みにいく、最初のきっかけになれば幸いです。
この記事を読んだあなたへ
知識を得た次は、行動に移すとき。
成長・学び・お金・キャリア。あなたが変わるための選択肢を、一つにまとめました。
スキルアップ・投資・転職。どこから始めるかは、あなたが決めていい。
まず「知る」だけでも、景色は変わります。
