はじめに
「副業を始めると、税金はどのくらい増えるんだろう。」
これは、副業を始める前に多くの人が気になることです。
正直に言うと、けっこう増えます。
ただし、怖がる必要はありません。
税金が増えるということは、それだけ稼げたということです。
そして、国が認めた制度を使い倒せば、増え方をコントロールできます。
この記事では、副業で実際にかかる税金の種類と、対策を正直に書きます。
副業でかかる税金の種類
副業で事業所得が発生すると、以下の税金がかかります。
| 税金の種類 | 内容 |
|---|---|
| 所得税・復興特別所得税 | 所得に応じて、5〜45%の税率がかかる国税 |
| 消費税・地方消費税 | 年間売上が、1,000万円を超えると納税義務が発生 |
| 住民税（普通徴収分） | 前年の所得に、応じてかかる地方税。約10% |
| 個人事業税（業種限定） | 事業所得が、290万円を超えると発生 |
確定申告をしたとき、率直に思いました。
「おぉ～ こんなに払うの？笑」
まとめて請求が来るので、金額が大きく見えます。
ですが、ここで気づいたことがあります。
会社員は、毎月の給料から天引きされているので、痛みを感じにくい仕組みになっています。
まとめて払う個人事業主は、金額がリアルに見えるだけです。
国がうまく制度設計していると、正直に思いました。笑
もちろん、住民税は全期か4期か選べます。
税金が増えることへの向き合い方
税金が増えることへの不安について、正直に話します。
最初に思ったのは、以下の内容です。
「しっかり納税するお金を残しておかなければいけない。」
税金がかかることは、正直嫌です。笑
でも、社会のためになるのであれば、いいことだと思っています。
特に後進者のためになるなら、全然OKです。
自分より後から歩いてくる人が、楽になればいい。
そう思えると、税金への向き合い方が変わります。
払いたくないものではなく、社会への貢献として捉えられるようになりました。
会社員の時、税金はただ引かれるものでした。
給料明細を見て「手取りが少ないな」と思うだけで、終わっていました。
でも個人事業主になって、自分で計算して、自分で納めるようになってから
税金の意味が初めてわかった気がしました。
お金を稼ぐことと、社会に貢献することが、つながって見えるようになりました。
根本的に、日本という国が好きなんだなーと思いました。
税金が増えても副業を続ける理由
税金が増えても、副業を続けています。
理由は2つです。
後進者のために
自分より後から歩いてくる人が楽になればいい。
納税は、その一つの形だと思っています。
働くことに生きがいを感じているから
「ありがとう」という言葉は、心に栄養をくれます。
お客さんからの一言が、どれだけ疲れていても動き続ける理由になります。
税金がいくら増えても、その言葉の価値と重みは変わりません。
国の認めた制度を使い倒すのみ
税金が増えることへの対策は、シンプルです。
国が認めた制度を、全部使い倒すのみ
これだけです。
青色申告特別控除（最大65万円）
複式簿記で、帳簿をつけてe-Taxで申告することで、所得から最大65万円を控除できます。
所得税率20%の場合、最大13万円の節税になります。
経費の計上
事業に関係のある支出は、全部経費として計上します。
研修費・旅費交通費・車両費・消耗品費・接待交際費・・・
家事按分を使えば、家賃・光熱費・通信費・自動車税等も対象になります。
iDeCoの活用
iDeCoの掛金は、全額所得控除になります。
企業年金なしの会社員の場合、掛金上限は月額2万3,000円です。
フル活用するだけで、年間27万6,000円の所得控除になります。
なお、2027年1月からi、DeCoの掛金上限額がさらに引き上げられる予定です。
制度改正の内容は、加入している金融機関に確認することをおすすめします。
普通徴収を選ぶ
確定申告で住民税を「普通徴収」にすることで、会社に副業がバレるリスクを下げられます。
なぜこの内容を書いているかは、行間を読んでください。
部下や友達によく相談されるので、記載しておきます。笑
税金と上手に付き合うための考え方
税金について、一つだけ大切にしていることがあります。
納税するお金を、最初から別で残しておくこと。
副業収入が入ったら、税金分を先に別口座に移しておく。
これだけで、確定申告の時に慌てません。
目安として、副業収入の20〜30%を税金用として、確保しておくと安心です。
収入が増えれば増えるほど、この習慣が大切になります。
お金を払う行為の全般は、いきなり来ません。すべては、準備です。
よくある質問
Q. 副業収入がいくら－から、税金がかかりますか？
副業の所得（収入－経費）が、年間20万円を超えると、確定申告が必要になります。
ただし、住民税は20万円以下でも申告が必要な場合があります。
Q. 税金が増えるのが嫌で、副業をやめようか迷っています。
税金が増えるということは、それだけ稼げたということです。
経費・青色申告・各種控除を正しく使えば、手元に残るお金は想像より多くなります。
国の制度を使い倒した上で、判断し決断してください。
Q. 個人事業税は、いくらから発生しますか？
事業所得が年間290万円を超えると、個人事業税が発生します。
業種によって税率が異なりますが、一般的なサービス業・小売業は5%です。
まとめ
副業で、税金は増えます。
ただし、怖がる必要はありません。
- 所得税・住民税・個人事業税・消費税の4種類が、掛かります
- 会社員は、天引きで痛みを感じにくく、個人事業主はリアルに見えます
- 税金は社会への貢献であり、後進者のためになると思えば全然OKだと思います
- 青色申告・経費・各種控除を使い倒せば、手元に残るお金は変わります
- 納税用のお金を最初から、別で残しておく習慣が大切です
国の認めた制度を、全部使い倒してください。
それだけで、税金との向き合い方が変わります。
個人事業主にとって必要な機能が搭載！【マネーフォワード クラウド】
私も本当に、お世話になっております。
開業届の作成から青色申告、日々の帳簿付け、そして、銀行やカードまで
守備範囲は広く、しっかり網羅しております。
さいごに
「こんなに払うの？」と思ったあの日、正直、驚きました。
でも今は、違う見方をしています。
- 稼いだから、払える
- 社会のために、使われる
- 後進者のために、なる
本音で税金は嫌いですが、その意味を知ってから、少しだけ好きになりました。笑
ここが、あなたの人生で運を掴みにいく、最初のきっかけになれば幸いです。
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