はじめに
AIや半導体のファンドが気になっている方へ。
テーマ型投資信託を、買うか迷っている方へ。
「テーマ型投資信託」で検索してみてください。
出てくるのは、こういう記事です。
- テーマから投資信託を探す
- 注目のテーマからファンドを探す
- テーマ型投資信託が選ばれる理由は？注目の6テーマ
書いているのは、証券会社と銀行、運用会社が中心です。
AI、半導体、宇宙、自動運転、クリーンエネルギー。注目のテーマと、商品の一覧が並んでいます。
オルカンをNISAで積み立てている最中に、私はIT系のテーマ型ファンドを買いました。結果は、大損失です。笑
そのうえで、正直に書きます。
自分で理解して、納得して買うのは自由です。ですが、流行っている投資商品が、良い投資とは限りません。
先に結論：確認するのは3つ
① 私がテーマ型を買った理由は、「よく見るから、良さそうに思えた」でした。中身は理解していませんでした。
② テーマ型はコストが高く、話題になったころには値段も高い。私は、高値をつかんで、インデックスに負けました。
③ 結局、強かったのは地味なインデックスの積み立てでした。つまらないのが、王道です。
順番に書きます。
私が買った、IT系のファンド
まず、私の失敗の話です。
オルカンを積み立てていた
投資歴が3年を超えたころのことです。
NISAで、オルカンの積み立てを設定して、順調に続けていました。
じつは、投資を始めて最初の半年でも、5万円の損を出しています。
ランキングの上位から選び、毎月分配型も買い、iDeCoのゴールドとコモディティは手放しました。
感情で売り買いをして、短い期間で結果を求めていたのです。
そのときに、投資と投機の違いは学んだはずでした。
コロナショックのときには、不安に耐えられずに売って、後悔もしています。失敗は、ひとつではありません。
それでも、また手を出しました。
インターネットは爆益
買ったのは、IT系のテーマ型ファンドです。いわゆる、アクティブファンドでした。
当時の私は、インターネットは爆益をもたらす！くらいに思っていました。「これで差がつく」と。
正直に言うと、中身はよく理解していませんでした。
結果は、大損失です。笑
インデックスに、負けました。負けたと分かってから、テーマ型は売りました。そして、インデックスを買い直しました。
妻にも、話しました
我が家では、夫婦のお金はすべて、お互いに見える形にしてあります。
投資を始めるときも、私は妻に説明してから始めました。
だから、負けたことも妻に話しました。結果は、笑い話でした。
惜しみなく失敗を書いていますので、間違えても右にならえをしないでくださいね。
失敗を書くのは、同じ遠回りをしてほしくないからです。
口座は、こういう商品をすすめてこない場所で開くことが先です。我が家は、この2つを使っています。
楽天経済圏を使っているなら
楽天証券で口座開設する高配当株を見るなら
松井証券の日本株取引〜手数料0円から〜なぜ、買ってしまったのか
次は、買った理由です。
よく見るから、良さそう
理由は、とてもシンプルです。「よく見るから、良さそうに思えた」からです。
これからは、これが伸びる。次の時代が来る。毎日のように目に入ると、買わないと損をする気がしてきます。
人は、何度も見聞きするものに、親しみを持ちます。私は、マーケティングに感情を動かされていました。
今思えば、意識していたから、目に入っていたのだと思います。
ポチっと買えてしまう
今は、スマホひとつで投資ができます。昔は外国の商品を買うのに、外国の証券口座が必要でした。
環境が良くなったのは、いいことです。ただ、簡単に買える＝簡単に損する、でもあります。
私は実際に、その勢いでも失敗しました。
SNSは刺激が強い
SNSを開けば、爆上がりの銘柄、今買うべき投資、次に来るテーマが、次々に流れてきます。
情報を集めること自体は、悪いことではありません。ですが、「流行っているから買う」は危ういです。
私は、情報発信者の買い目のとおりに株を買って、どんどん値下がりしたこともあります。
中身を知らずに買うと
どんな商品にも、良い面と悪い面、増える見込みと減るおそれ、それに手数料があります。
知らずに買えば、あとで悔やみます。私が、そうでした。
最初の半年で5万円を損した話は、こちらに書いています。
テーマ型の落とし穴
ここからは、私が負けた理由です。
コストが高い
テーマ型ファンドは、アクティブファンドが多く、信託報酬が高めのものが多いです。
信託報酬は、持っているだけでかかる費用です。利益が出ても、コストで削られます。長く持つほど、不利になります。
投資を始めたころの私は、手数料の差なんて小さいと、軽く考えていました。同じ間違いを、テーマ型でもしていたのです。
話題のころには、もう高い
さらに、話題になったころには、すでに値段が上がっていることも少なくありません。
流行っているから買った人が、高値をつかむ。私は、まさにこれでした。
インデックスは、つまらない
最後に、負けて気づいたことです。
地味な方が強かった
結局、長期で強かったのは、地味な積み立てでした。
たとえば、全世界株式に連動する、手数料の安いファンドです。NISAで積み立てを一度設定すれば、あとは続けるだけです。
正直、面白くありません。ですが、それこそが王道だと思っています。
手数料が安く、多くの会社にまとめて投資でき、長期向き。つまり、勝ちやすく作られています。
投資は、iDeCo、NISA、日本の高配当株の順に始めています。高配当株は、決算書を見て買っています。
今は、テーマ型や、話題の銘柄に飛びつくことは、もうありません。
未来の分はインデックスで積み立て、今の楽しみは高配当株の配当金で。それが、今の形です。
素直に真似するとは、100%真似することです。NISAでインデックスを積み立てる。80%の真似で、変化球を混ぜた私は、負けました。
その積み立てを続けた先に、高配当株という次の景色が見えてきました。変化球は、真っすぐが固まってからです。
インデックス投資のつまらなさと、入社式で聞いた「変化球より真っすぐ」の話は、こちらに書いています。
説明できるかどうか
投資で大切なのは、目的と手段、リスクとリターン、商品の中身。そして、それを自分で説明できるかです。
なぜ買うのか。何に投資しているのか。長く持てるのか。説明できないものは、買わないことです。
YouTubeやSNS、ブログ、ニュース。どれだけ有名な人が紹介していても、そのまま鵜呑みにするのは危ないです。
私も、家族にすすめられるかどうかを基準に書いています。それでも、決めるのはあなたです。
株価との距離感の話は、こちらに書いています。
あなたの状況別の答え
AIや半導体のファンドが、気になっている方へ。
まず、そのファンドの中身と手数料を、人に話せるか確かめてください。私は、話せないまま買いました。
すでに、テーマ型を持っている方へ。
持っている理由を、紙に書いてみてください。理由が「よく見るから」なら、私と同じです。
SNSで見た銘柄を、買いたくなっている方へ。
何度も見ると、良さそうに見えてきます。それが、私の落とし穴でした。
これから投資を始める方へ。
最初は、NISAで手数料の安いインデックスを積み立てるだけで十分です。
よくある質問
Q. テーマ型投資信託とは、何ですか。
AIや半導体など、話題のテーマに関係する会社に、まとめて投資する投資信託です。アクティブファンドが多いです。
Q. テーマ型投資信託は、やめた方がいいですか。
私は、もう買いません。コストが高く、話題のころには値段も高いからです。最後は、ご自身で決めてください。
Q. どれくらい損をしましたか。
金額は書きませんが、大損失です。笑 インデックスに、はっきり負けました。
Q. アクティブファンドは、すべてダメですか。
すべてがダメとは言いません。ただ、私は、積み立ての真っすぐが固まる前に投げて、負けました。
Q. 一度負けたら、投資はやめた方がいいですか。
私は、やめませんでした。市場から降りずに、長く続けることの方が大事です。
Q. インデックス投資がつまらないです。
私も、そう感じていました。ですが、つまらないのが王道です。変化球を投げて、それが分かりました。
まとめ：今から出来ること
テーマ型投資信託は、注目のテーマと商品の一覧で語られています。
- 投資歴3年を超えたころ、オルカンの積み立ての途中で、IT系のテーマ型に手を出した
- 買った理由は、「よく見るから、良さそうに思えた」
- 中身は理解していなかった
- コストが高く、話題のころには値段も高い。高値をつかんだ
- 結果は大損失。インデックスに負けた
- 強かったのは、地味なインデックスの積み立て
今日できることは、ひとつです。
今持っている投資商品を書き出して、それぞれ「なぜ買ったのか」を一行ずつ書いてください。
インデックスの積み立てから始めるなら
楽天証券で口座開設する注意（必ず読んでください）
ここまで書いたことは、すべて私一人の事例です。
投資は、元本が減ることもあります。テーマ型の中にも、値上がりした商品はあります。
そして、いちばん大事なことを書きます。
何に投資するかは、最終的にあなたが判断してください。
私の言葉で決めて、うまくいかなかったとき、あなたの人生の責任を私は取れません。
自分の人生の大きな決断の主語は、いつでも自分です。
さいごに
テーマ型投資信託は、注目のテーマと商品の一覧で語られがちです。いつの時代も、流行りの商品は新しく出てきます。
ですが、私にとっては、よく見るから買って、インデックスに負けた話でした。
流行りより、自分が説明できるものを。つまらない真っすぐを、続けてください。
ここが、あなたの人生で運を掴みにいく、最初のきっかけになれば幸いです。
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