はじめに
「保険」という言葉には、不思議な安心感があります。万が一に備える。安心を買う。
その響きだけで、入ろうとする人は少なくありません。
私も、そうでした。保険料だけで、年間およそ100万円を払っていました。
今は、生命保険が月2,500円です。医療保険には入っていません。
「保険 シンプル」で検索すると、保険の見直し方や、必要な保険の選び方が出てきます。
この記事では、保険に振り回されていた私が、保険をシンプルにした考え方を書きます。
先に結論：確認するのは3つ
① 保険は、めったに起きない最悪の事態に備えるもの
② 特約を重ねるほど、未来の自由が削られます
③ 保険は、対策のいちばん最後に置く
順番に書きます。
保険で、年間100万円払っていた
昔の私は、月々の引き落としだけで約7万円。そこに学資保険が年18万円、別に乗っていました。
年間にすると、およそ100万円です。
保険に入るときの相談も、年収の話から入り、保険を選んでもらいました。
当時の私は、その内容に疑問を持つことができませんでした。
まさに、鴨が葱と鍋とコンロまで持参している状態でした。笑
学資保険も、上司に勧められて入りました。それを疑う知識が、当時の私にはありませんでした。
年100万円から、今の形にした話は、こちらに書いています。
保険が本当に必要なとき
私の考えは、はっきりしています。保険は、めったに起きない最悪の事態に備えるためのものです。
- 火災保険：家や家財を失ったとき
- 自動車保険：事故で人や物に損害を与えたとき
- 生命保険：子育て中で、家族の生活を守るお金が要るとき
保険は、すべての不安を消すものではありません。貯金で払える額のことは、保険で備えなくていいと考えています。
特約を重ねるほど、自由が減る
ラーメン屋さんで、トッピングを足すのは、食べたいラーメンを作るためです。食べ終われば、そこで終わります。
保険は違います。
話を聞きながら、〇〇特約、△△保障、□□オプションと重ねていくと、毎月の固定費として、確実に家計を圧迫し続けます。
私も、そうでした。
その結果、貯金や投資に回せるお金が減り、自由から遠のきます。
どちらも、心の満足を足しているつもりでも、やりすぎた保険は、未来の自由を削っているかもしれません。
医療保険は、ゼロにした
我が家に、医療保険はありません。会社員の私には、高額療養費制度があるからです。
私が民間の保険で備えるべきは、私が死んだときに、家族の生活を守るお金だけでした。
だから、残したのは掛け捨ての生命保険だけです。
医療保険をゼロにした考え方は、こちらに書きました。
ただし、自営業の方は、会社員とは前提が違います。傷病手当金がないからです。
保険は、対策のいちばん最後
たとえば、健康に不安がある人が、保険に入る。一見、筋が通っています。
でも、保険に入る前に、見直せることがあるはずです。生活習慣、固定費、貯金の習慣。
保険は、対策のいちばん最後に置くものです。ここを逆にすると、本質からずれてしまいます。
自動車保険は、比べて決める
入るべき保険でも、払いすぎは避けたいところです。自動車保険は、私は車両保険を外しています。
自動車保険をまとめて比べたい方は、無料の一括見積もりが便利です。
あなたの状況別の答え
保険に、入りすぎている気がする方へ。
まず、毎月いくら払っているかを、年額に直してみてください。私は、年100万円でした。
何を残せばいいか、分からない方へ。
めったに起きない最悪の事態に、貯金で払えない額のものだけを残してください。
保険の相談に行こうとしている方へ。
先に、公的な制度を調べてください。会社員なら、高額療養費制度があります。
よくあるQ
Q. 保険は、全部やめたほうがいいですか。
いいえ。私は「保険はいらない」とは言いません。めったに起きない最悪の事態に備える保険は、必要です。
Q. 医療保険がなくて、不安ではないですか。
我が家は、高額療養費制度と貯金で備えています。会社員の私には、これで十分でした。ただ、自営業の方は前提が違います。
Q. 解約すると、損をしませんか。
私は、解約で30万円くらい損したと思います。でも、これから払う予定だったお金は止められました。
まとめ：今から出来ること
- 保険で、年間およそ100万円払っていた
- 保険は、めったに起きない最悪の事態に備えるもの
- 特約を重ねるほど、未来の自由が削られる
- 医療保険はゼロ。残したのは掛け捨ての生命保険
- 保険は、対策のいちばん最後に置く
今日できることは、ひとつです。
今入っている保険を書き出して、毎月の保険料を年額に直してください。
それが、保険をシンプルにする、最初の一歩です。
注意（必ず読んでください）
ここまで書いたことは、すべて私一人の事例です。
必要な保険は、家族構成や働き方、貯金の額によって違います。
保険を解約する前に、必ず保障内容と、ほかの備えを確かめてください。
そして、いちばん大事なことを書きます。
最終的に、どうするかはあなたが判断してください。
私の言葉で決めて、うまくいかなかったとき、あなたの人生の責任を私は取れません。
自分の人生の大きな決断の主語は、いつでも自分です。
さいごに
保険は、安心を買うものではなく、めったに起きない最悪の事態に備えるものです。
シンプルにすると、手元に残るお金が増えます。そのお金で、人生をもっと自由に楽しめます。
ここが、あなたの人生で運を掴みにいく、最初のきっかけになれば幸いです。
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