はじめに
「副業の確定申告って、難しそう。」
「会社にバレるんじゃないか。」
そう思っている方は、多いと思います。
私も1年目は、すごく時間がかかりました。
やり方がわからなかったのと、やっておくべきことをやっていなかったからです。
ですが2年目からは、ポイントを押さえてサクサクです。笑
この記事では、副業の確定申告について実体験をもとに正直に書きます。
「初めての確定申告が怖い」という方に、届けば嬉しいです。
確定申告とは何か、まず整理します
確定申告とは、1年間の収入と支出を計算して、税金を正しく納めるための手続きです。
会社員は、会社が年末調整をしてくれるので、基本的に確定申告は不要です。
ですが、副業で一定以上の収入がある場合は、自分で確定申告をする必要があります。
副業の所得が、年間20万円を超えたら確定申告が必要になります。
あとは、住宅ローンを組んでいる方やふるさと納税をしている方、医療費控除などですね。
■これは経費になる？ならない？ ～会社員×個人事業主が迷いやすい判断基準～
会社員と個人事業主では、税金の順番が違う
ここが、確定申告をやってみて一番気づいたことです。
会社員の場合
収入（総支給額）が、そのまま手取りになるのではありません。
収入から税金・社会保険料が、天引きされた後の金額が、手取りとして振り込まれます。
つまり、使えるお金は最初から決まっています。
補足ですが、会社は徴収係をやらされているのでそこは、勘違いしないでください。
たまに、会社が天引きしすぎと怒る方がおられますが、会社の裁量ではありません。
個人事業主の場合
順番が違います。
収入から必要経費を引いた「利益」に対して、税金がかかります。
事業のために使ったお金を経費として認めてもらえる分、課税対象の金額が下がります。
もちろん、大事なポイントは、事業に関係する事です。
わかりやすく言うと
会社員は、「稼いだお金から税金を引かれる」のに対して
個人事業主は、「使ったお金を引いてから税金を計算できる」ということです。
この順番の違いが、手元に残るお金に大きな差を生みます。
違いのわかる人になるには
学校でも、会社でも気づくタイミングは、あったはずなのに
給料明細を見て「手取りをもっと増やしたいな」と思うだけで終わっていました。
でも、個人事業主になってみるとわかりました。
会社員は、最初から取られる仕組みの中にいます。
しかし、個人事業主は、残す仕組みを自分で作れます。
これを知っているかどうかだけで、人生のお金の使い方が変わります。
会社員×個人事業主という働き方が、コスパ最強だと思っている理由の一つです。
普通徴収にすれば会社にバレない
「副業が会社にバレる」という不安について、正直に書きます。
確定申告で「普通徴収」を選べば、会社にバレるリスクは大きく下がります。
要点は、住民税の納付方法を「普通徴収」にすることで
副業分の住民税が、会社の給与から天引きされなくなります。
私は普通徴収にして、一切バレていません。
ただし、一つだけ補足があります。
副業バレで一番多い原因は、税金の払い方ではありません。
自分が言ってしまうことです。笑
私の統計上、これが圧倒的に多いです。
制度を正しく使っても、自分の口から漏れては意味がありません。
バレたくないなら、話さないことが一番の対策です。
これは、副業だけに限ったことではありません。
この本読むと、「なるほどね！」と思って頂けます。
1年目で失敗したこと
1年目の確定申告は、時間がかかりました。
理由は2つです。
やり方が1回目でわからなかった
全体像がつかめていない状態で始めたので、何度も調べながら進めました。
先にゴールからの逆算は、しておくべきでした。
「今日はここまでやろう。」が中途半端になり、余計に時間がかかりました。
やっておくべきことをやっていなかった
領収書の管理・経費の記録が、不十分な部分があり、遡って整理する作業に時間がかかりました。
これが、バックオフィスを最初から、整えることの重要性を改めて実感した瞬間でもありました。
90点は取れていたので、本音で「まだ、軽症で済んでよかった。」です。
2年目からは、ポイントを押さえているのでサクサクです。笑
確定申告を初めてやる人に伝えたいこと
一つだけ言うとしたら、これです。
本を1冊読んで、全体像をつかんでおくことです。
確定申告は、やり始める前が一番めんどくさく感じます。
ですが理解すれば、制度設計の整った実は、お得な制度です。
国が認めた制度は、使い倒すべきだと思っています。
- 経費計上
- 青色申告控除
- 各種控除
知っているかどうかだけで、手元に残るお金が変わります。
難しく考えなくていいです。
まず全体像をつかむ。
それだけで、1年目の自分より確実にラクになります。
■確定申告が不安で手が止まっているあなたへ ～会社員×個人事業主が最初に知ってほしかったこと～
よくある質問
Q. 副業の確定申告はいつやればいいですか？
毎年2月16日〜3月15日が申告期間です。
ただし、準備は1月から始めることをおすすめします。
1年間の収支をまとめる作業があるので、直前に慌てないためにも早めに動くのが得策です。
Q. 会計ソフトなしでもできますか？
できますが、会計ソフトを使った方が圧倒的に楽です。
マネーフォワード クラウドなどを使えば、銀行口座・クレジットカードと連携して自動で集計されます。
かけるべき所にお金は、かけた方がいいと思います。
Q. 青色申告と白色申告、どちらがいいですか？
私は、青色申告をおすすめします。
最大65万円の控除が受けられるなど、節税メリットが大きいです。
開業届と同時に「青色申告承認申請書」を提出しておくと、スムーズに始められます。
まとめ
副業の確定申告について、まとめます。
- 副業所得が、年間20万円を超えたら確定申告が必要
- 普通徴収を選べば、会社にバレるリスクは大きく下がる
- バレる原因は、税金より自分の口が多い
- 会社員と個人事業主では、税金の順番が違い大きな差になる
- 1年目は、全体像をつかむことが最優先
- 国が認めた制度は、使い倒すべき
確定申告は、めんどくさいと感じる壁があります。
ですが、理解すれば、オトクな制度です。
まず1冊本を読んで、全体像をつかんでみてください。
確定申告の時期に慌てないためにも、最初から仕組みを作っておくことをおすすめします。
個人事業主にとって必要な機能が搭載！【マネーフォワード クラウド】
補足ですが、開業届も作成して提出できますので、よければ覗いてください。
2026年5月に、炎上しておりましたが正しく理解してれば、無風です。
さいごに
1年目の確定申告を終えたとき、思いました。
「来年は、絶対にもっと準備しておこう。」
そして2年目は、本当にサクサクでした。笑
確定申告は、やるたびに上手くなります。
最初の1回さえ乗り越えれば、あとは怖くありません。
まず全体像をつかむことから、始めてみてください。
ここが、あなたの人生で運を掴みにいく、最初のきっかけになれば幸いです。
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