はじめに
今回は、私が「株式投資をやりたい」と思った時に
実際に妻へ説明した内容をそのまま書いていきます。
・投資をした方がいいのは、なんとなく分かっている
・でも行動に移せていない
・パートナーの理解が得られない
・すでに投資はしているが、原点を学び直したい
そんな方に向けた内容です。
※この話は、フェーズ1〜5まで続きます。
今回は「なぜ投資を考え始めたのか」という一番最初の話です。
お金の話を避けてきた背景
お金の話は、昔から敬遠されがちです。
「人前で話してはいけない」
「下品に思われる」
「卑しい」
そんな教育を受けた方も多いと思います。
私もその一人でした。
家庭内ですら、お金の話はタブー。
その結果どうなったか。
社会人になり、確かに働いて収入はある。
それなのに貯金は増えない。
何かあるたびに「お金が足りない」
もう少しあれば・・・。
このような私は、常にカツカツな状態でした。
このままではダメだと思い
金融教育と向き合う時間を意識的に作り
勉強と学習を始めました。
少しずつですが、確実に「楽」になっていきました。
この体験を、経験と一緒に残しておきたいと思ったのが
このシリーズを書く理由です。
約束として
先に一つだけ、強くお伝えします。
この記事で紹介する考え方や本、サービスについて
決して鵜呑みにしないでください。
すべて自己判断・自己責任でお願いします。
私は「家族に強くすすめられるかどうか」を基準に
記事を書いていますが、最終的な判断はあなた自身です。
もし合わなかった場合、私は責任を取ることができません。
だからこそ最初に、しっかりと書いておきます。
自分の意志で考えて選ぶ。
それが成長の前提です。
「ロジック重視」
前提として
妻は常識的で、かなり批判的思考の持ち主です。
ロジックが一本通っていないと、家庭内稟議は即却下です。笑
目的に対して、その手段は本当に正しいのか。
ここを非常にシビアに見ます。
感情論では、まず通りません。
なぜ株式投資を考え始めたのか
株式投資を考えたきっかけは、とてもシンプルです。
貯金だけで資産をつくることに、不安と焦りを感じたからです。
補足ですが、貯金も一種の投資だと思っています。
値動きが目に見えてわかりませんが
インフレ・デフレでお金の価値が変動しているからです。
話を戻しますが
もちろん、株式投資に行き着く前には
・保険でお金を増やしませんか
・短期投資で〇〇円達成
・今だけ限定
・話題の○○投資
こういった内容にも触れました。
ただ、個人的には
「負債への落とし穴」と感じたものばかりです。
話を戻します。
なぜ貯金だけでは厳しいと感じたのか。
それは、
これから確実にかかるお金を冷静に計算したからです。
現実的な数字を出してみた
子ども一人にかかるお金（目安）
養育費＋教育費
総額：約2,000万〜4,000万円
※進学先（公立・私立）で内容は大きく変わります。
※住んでいる場所や時代によっても変動します。
老後に必要なお金（目安）
定年後の夫婦二人
総額：約2,000万〜3,000万円
ただ、老後資金を考えた時に
本音で「無理かもしれない」と思いました。
当時30歳。
65歳まで働くとして35年です。
2,000万円を貯めるには
毎月 約4万8千円を一度も崩さず貯め続ける必要がありました。
さらに当時の金利は
・普通預金：約0.001％
・定期預金：約0.016％
100万円を預けて、戻ってくるのは自動販売機のジュース1本分。
この数字を見て、現実を受け入れるしかありませんでした。
フェーズ1の結論
まず妻に伝えたのは
「貯金だけで準備するのは、かなり厳しい」という事実です。
感情ではなく、数字で説明しました。
後から聞くと「数字で話してくれたのが一番納得できた」とのことでした。
特に「ジュース1本分」という例えは、かなり刺さったようです。
ただし
「 投資 ＝ 怖い 」 や 「 投資 ＝ 危険 」
という不安を取り除く必要がありました。
その話は、次回（フェーズ2）で書きます。
次回に向けて
不安を和らげ、共通認識を作るうえで
最も役に立ったのは「本」でした。
感情ではなく、第三者の知見です。
夫婦で同じ情報を共有できたことは、とても大きかったです。
ひと足先に、家族にも強くすすめられる本をご紹介します。
▼私が実際に読んで、お金の土台になった本
※あくまで学習の選択肢の一つです。
さいごに
「投資＝危ない」という不安をどう言語化し、どう向き合ったか
次回は、フェーズ2を書いていきます。
そして最後になりますが、これからの未来は違います。
成長の方向を選び、仕事を選びお金との向き合い方を変えることは、絶対にできます。
なぜなら「今日が一番若い日」だからです。
このブログが、そのための「考えて行動する一歩目の場所」になれば幸いです。
